Le prêt immobilier

Vous avez trouvé le logement de vos rêves, il vous faut maintenant monter votre financement. Bien souvent, l’acquisition d’un logement se fait grâce à une combinaison d’apport personnel et d’un ou plusieurs prêts (PTZ+, emprunt immobilier traditionnel, PEL…)

Une fois votre contrat de réservation signé, vous allez donc consulter votre conseiller financier, et très probablement, prendre rendez-vous dans plusieurs autres banques, afin d’obtenir le prêt immobilier le plus intéressant pour vous.

Consulter les banques

Les documents demandés par les banques varient de l’une à l’autres, mais vous devrez dans tous les cas prouver votre identité, vos sources de revenus et leurs niveaux, et la description du bien que vous souhaitez acquérir. Vous pouvez constituer à l’avance un dossier de demande de financement à remettre à votre conseiller lors de votre premier entretien.

  • Votre situation personnelle :
    • Justificatif d’identité,
    • Justificatif de domicile actuel,
    • Livret de famille…
  • Vos revenus :
    • 2 derniers avis d’imposition,
    • 3 derniers bulletins de salaire,
    • 3 derniers relevés de compte en banque,
    • Relevés de comptes épargne et autres placements
    • Preuve pour tout autre source de revenus
  • Votre projet d’acquisition :
    • Contrat de réservation et toutes ses annexes

Quel prêt choisir ?

Il existe de nombreux types de prêts (taux fixe ou variable, amortissable ou in fine, aidé ou non…).

Le plus courant des prêts bancaires « classiques » ou non-aidés, pour l’acquisition d’une résidence principale reste le prêt amortissable à taux fixe. Avec ce type de prêt, l’emprunteur rembourse une mensualité constante sur toute la durée du prêt. Cette mensualité couvre le remboursement du capital (amortissement) et les intérêts. Au fur et à mesure des paiements, la part d’amortissement couverte par une mensualité augmente. A la fin du prêt, la totalité du capital a été remboursée.

Avant de vous décider, comparez les offres reçues, et faites jouer la concurrence !

Quelques prêts particuliers

Le PTZ+

Le PTZ+ est accordé, sous conditions de ressources, aux primo-accédants qui souhaitent acquérir leur résidence principale. Ce prêt très avantageux est encadré par l’Etat et vient en complément d’un apport personnel et d’un prêt classique.

Le prêt relais

Vous êtes déjà propriétaire et souhaitez acheter un logement neuf ? Le prêt relais est fait pour vous. Ce prêt agit comme une avance de fonds : la banque vous avance, contre intérêts, la somme que vous récupérerez une fois votre premier bien vendu. Cela vous permet d’acquérir votre logement neuf avant d’avoir vendu votre bien actuel.

Les intérêts intercalaires

Si vous avez recours à l’emprunt pour acquérir un logement en cours de construction, vous pouvez vous retrouver à devoir payer un loyer et un remboursement d’emprunt en même temps, jusqu’à votre emménagement dans votre nouveau logement.

Le paiement du prix d’une acquisition en VEFA (Vente en l’état futur d’achèvement) se fait en plusieurs fois, au fur et à mesure de l’avancée des travaux. Votre prêt est donc débloqué progressivement, et vous n’avez donc pas à payer d’intérêts sur la totalité du capital emprunté dès la signature chez le notaire.

Pour éviter de cumuler loyer et remboursement d’emprunt, vous pouvez donc opter pour la solution des intérêts intercalaires : entre votre passage chez le notaire et la livraison de votre logement neuf, vous ne payez que les intérêts sur le capital progressivement débloqué, au lieu de payer une mensualité complète (qui inclut les intérêts et un remboursement du capital).